“小康不小康，關(guān)鍵看老鄉(xiāng)”，推進脫貧攻堅是全面建成小康社會的重要任務(wù)。習(xí)近平總書記在福建工作期間就率先探索出山海協(xié)作、干部駐村幫扶、造福工程搬遷等精準扶貧有效模式。作為金融管理部門，人民銀行福州中心支行近年來一直在思考和推動金融扶貧開發(fā)，定位23個扶貧開發(fā)重點縣、貧困村和貧困戶，綜合運用各類措施，引導(dǎo)金融資源跟進服務(wù)。2015年以來就通過對23個扶貧開發(fā)重點縣發(fā)放支農(nóng)再貸款24.38億元，帶動金融機構(gòu)至少增加信貸投放36.57億元；同時實施23個扶貧開發(fā)重點縣實施新增存款用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款考核，對符合條件的金融機構(gòu)降低存款準備金和給予支農(nóng)再貸款獎勵，今年共對17家扶貧開發(fā)重點縣地方法人金融機構(gòu)實施了降準的政策激勵，14家扶貧開發(fā)重點縣的農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行還獲得3.62億元支農(nóng)再貸款獎勵。這些措施對引導(dǎo)扶貧開發(fā)重點縣信貸資金留在縣域，支持當(dāng)?shù)胤鲐氶_發(fā)發(fā)揮了積極作用。
金融精準扶貧，根據(jù)建檔立卡貧困戶特點實現(xiàn)有效對接是關(guān)鍵。人民銀行福州中心支行對此高度重視，積極研究解決辦法。2012年起省財政廳、扶貧辦、人民銀行福州中心支行等就開始探索開展扶貧小額擔(dān)保貸款試點，并通過模式創(chuàng)新實現(xiàn)了金融扶貧的“三個精準”。一是精準對接貧困戶。貸款客戶主要由扶貧部門負責(zé)篩選和推介，實現(xiàn)扶貧小額擔(dān)保貸款優(yōu)先投向建檔立卡貧困戶和低收入農(nóng)戶。二是精準解決貧困戶融資擔(dān)保難題。通過各級政府整合和積累扶貧資金，建立為貧困農(nóng)戶提供增信擔(dān)保服務(wù)的風(fēng)險基金，精準解決了目前貧困戶融資面臨的最大難題。很多試點（市）擔(dān)保基金在具體運作中對擔(dān)保農(nóng)戶不要求提供反擔(dān)保，進一步降低貧困戶貸款擔(dān)保門檻。三是精準引導(dǎo)信貸資金流入。通過扶貧小額擔(dān)保貸款試點，有效解決了金融機構(gòu)對貧困戶識別難和難貸款的問題，促進了信貸對貧困戶的有效幫扶。自2012年試點以來，扶貧小額擔(dān)保貸款已累計幫扶貧困戶超過3萬戶，發(fā)放貸款超過10億元，取得積極成效。因扶貧幫困成效明顯，福建省將把扶貧小額擔(dān)保試點覆蓋全省具有千戶以上貧困人口的60個縣（市、區(qū)），省級財政合計出資總額將達到3.32億元。
缺資金只是農(nóng)戶致貧的原因之一，很多農(nóng)戶缺少脫貧致富的意識、技術(shù)和項目，“造血”能力不夠。針對這種情況，人民銀行福州中心支行積極引導(dǎo)金融機構(gòu)支持產(chǎn)業(yè)扶貧，大力發(fā)展“公司+基地（合作社）+貧困戶”的金融扶貧新模式。2015年在全省主導(dǎo)建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)“主辦行”服務(wù)機制，以建立“首貸”、“增貸”為目標，對帶動貧困戶增收明顯的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場傾斜支持。2016年4月末全省4類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額達到306.22億元，2015年以來累計發(fā)放290.26億元，對帶動貧困戶脫貧致富發(fā)揮積極作用。其中寧德市2015年以來共向1310家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體累計發(fā)放貸款65.10億元，扶持了食用菌、茶葉、高山蔬菜、水果、太子參、海帶、紫菜、海參等“一縣一品”特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動上萬戶貧困戶增收脫貧。
建檔立卡貧困戶多集中在比較偏遠地區(qū)，銀行物理網(wǎng)點少，貧困戶金融需求無法及時對接。為改變落后地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)供給不足的現(xiàn)狀，人民銀行福州中心支行主動作為，早在2009年就在全省部署實施新農(nóng)村支付結(jié)算暢通工程，從支持農(nóng)村居民不出村領(lǐng)取政府補助、養(yǎng)老金等工作切入，爭取政府政策支持，在農(nóng)村零網(wǎng)點地區(qū)推進建立助農(nóng)取款服務(wù)點，為農(nóng)民提供取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、查詢等金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)落后地區(qū)農(nóng)民金融需求，不斷豐富和擴充助農(nóng)取款服務(wù)點，增加農(nóng)村金融知識宣傳、農(nóng)村信貸需求登記等功能，將其發(fā)展為農(nóng)村普惠金融服務(wù)站，通過“普惠金融服務(wù)站+駐村金融協(xié)辦（助理）+金融機構(gòu)流動銀行服務(wù)車”的有機結(jié)合，有效提高落后地區(qū)金融服務(wù)水平。截至目前全省已建立助農(nóng)取款服務(wù)點超過2.4萬個，實現(xiàn)行政村全覆蓋，為下階段推進深入推進金融精準扶貧奠定良好基礎(chǔ)。
經(jīng)過近幾十年的持續(xù)扶貧幫扶，當(dāng)前全省剩下的貧困人口貧困程度較深，扶貧難度更大。為做好新時期精準扶貧的金融服務(wù)工作，2016年4月人民銀行福州中心支行牽頭制定下發(fā)《關(guān)于推進福建省金融精準扶貧打贏脫貧攻堅戰(zhàn)實施意見的通知》（福銀[2016]111號），從精準識別和對接貧困戶金融需求、做好扶貧開發(fā)重點領(lǐng)域金融服務(wù)、積極創(chuàng)新扶貧金融產(chǎn)品和服務(wù)、健全扶貧開發(fā)金融服務(wù)體系和工作機制、加強精準扶貧的政策扶持與服務(wù)等5個方面提出18條具體措施。在具體落實上，將重點用好一項政策工具，發(fā)揮好兩類金融機構(gòu)作用、抓好三項扶貧金融創(chuàng)新，突出四項機制建設(shè)。
1、用好一項政策工具。為引導(dǎo)金融機構(gòu)做好精準扶貧服務(wù)，人民銀行總行在支農(nóng)再貸款項下創(chuàng)設(shè)扶貧再貸款，用于支持金融機構(gòu)增加國定和省定貧困縣涉農(nóng)貸款投放，優(yōu)先支持建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)和帶動貧困戶脫貧致富的產(chǎn)業(yè)、項目。扶貧再貸款實行更優(yōu)惠的利率，比正常支農(nóng)再貸款利率低1個百分點，1年期僅為1.75%，同時對借用扶貧再貸款的機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款，控制利率加點幅度，降低貧困戶融資成本。扶貧再貸款實行更靈活的展期管理，最長使用期限可以達到5年。下階段人民銀行福州中心支行將運用扶貧再貸款工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)做好23個扶貧開發(fā)重點縣金融服務(wù)。對非23個扶貧開發(fā)重點地區(qū)，也將通過支農(nóng)再貸款等手段，加大政策引導(dǎo)。
2、發(fā)揮好兩類金融機構(gòu)的作用。在引導(dǎo)各類金融機構(gòu)參與扶貧，健全扶貧開發(fā)金融服務(wù)體系的同時，重點發(fā)揮好政策性金融機構(gòu)和主要涉農(nóng)商業(yè)性金融機構(gòu)在精準扶貧中的積極作用。一方面積極引導(dǎo)國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等2家開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)用好易地扶貧搬遷貸款，做好全省50萬農(nóng)村人口易地扶貧搬遷的配套金融服務(wù)，發(fā)揮好兩家機構(gòu)在落后地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資的主力軍作用。另一方面推動農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)信系統(tǒng)、村鎮(zhèn)銀行等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)瞄準產(chǎn)業(yè)扶貧、貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)、貧困學(xué)生助學(xué)等重點領(lǐng)域，加大支持力度。目前在人民銀行福州中心支行的推動下，相關(guān)機構(gòu)都已經(jīng)成立金融扶貧的組織領(lǐng)導(dǎo)機制，農(nóng)業(yè)銀行和省農(nóng)村信用社聯(lián)社、各基層法人農(nóng)信社還制定了“十三五”金融扶貧規(guī)劃和2016年工作計劃，初步形成良好工作局面。
3、抓好三項扶貧金融創(chuàng)新。切合精準扶貧金融需求特點，按照“簡單實用”的原則推進扶貧金融創(chuàng)新。一是把發(fā)展扶貧小額貸款作為重點。做到發(fā)展扶貧小額貸款與評定農(nóng)村新用戶、信用村工作同步推進，形成“征信+貸款”的聯(lián)動模式，滿足建檔立卡貧困戶發(fā)展起步期的資金需求。二是把發(fā)展“信用共同體”扶貧融資模式作為重要突破口。著力推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)、發(fā)展貧困戶互助擔(dān)保基金擔(dān)保貸款以及發(fā)展“公司+貧困戶”、“合作社+貧困戶”等信用共同體貸款業(yè)務(wù)，形成產(chǎn)業(yè)扶貧和扶貧金融創(chuàng)新的良性互動。三是努力拓寬貧困地區(qū)抵押擔(dān)保物范圍。在保護貧困戶利益的前提下穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等“兩權(quán)”抵押貸款試點。積極跟進各地推進的村級集體產(chǎn)權(quán)制度改革試點，對能確權(quán)到戶、收益穩(wěn)定的集體資產(chǎn)股份，探索股份抵押貸款試點，拓寬貧困戶融資渠道。
4、突出四項機制建設(shè)。一是建立建檔立卡貧困戶信息交流共享機制，加強與扶貧部門聯(lián)動，實現(xiàn)扶貧部門掌握的貧困戶建檔立卡信息向金融機構(gòu)共享，為金融機構(gòu)識別貧困戶，精準服務(wù)提供信息支持。二是建立金融扶貧的統(tǒng)計監(jiān)測與評估機制，準確嚴格界定相關(guān)指標口徑，通過監(jiān)測和評估制度引領(lǐng)金融機構(gòu)樹立精準扶貧的理念，形成政策激勵。三是建立金融與政府部門聯(lián)動扶貧機制。主要包括在信用信息征集上，發(fā)揮好農(nóng)村小額信貸促進會、基層黨組織、“駐村第一書記”、掛鉤幫扶干部、致富帶頭人、大學(xué)生村官等作用，建立多方參與的農(nóng)村信用信息征集機制。在信用擔(dān)保上，發(fā)揮好各級政府建立的扶貧小額擔(dān)保基金作用，加強合作，促進提高金融扶貧效率。四是建立金融扶貧的宣傳機制。通過簡報等多種形式，強化同業(yè)精準扶貧的經(jīng)驗?zāi)Ｊ胶妥龇ǖ慕涣鳎嗷W(xué)習(xí)借鑒，形成金融扶貧工作合力。
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