省農(nóng)村信用聯(lián)社推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點

福建農(nóng)信系統(tǒng)共有67家縣（市）級法人單位，其中農(nóng)信社49家，農(nóng)商銀行18家，擁有營業(yè)網(wǎng)點1934個（網(wǎng)點全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋）、普惠金融便民點13739個（基本實現(xiàn)基礎金融服務 “村村全覆蓋”），從業(yè)人員21235人，是我省從業(yè)人數(shù)最多、網(wǎng)點分布最廣的金融機構。多年來，福建農(nóng)信一直致力于服務“三農(nóng)”，扶助弱勢群體，在踐行普惠金融的道路上取得了一定的成效。下面簡要介紹福建農(nóng)信推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點和金融精準扶貧情況。

一、“兩權”抵押貸款工作情況

據(jù)統(tǒng)計，至2016年5月末，全省農(nóng)信系統(tǒng)“兩權”抵押貸款余額12.31億元（包括作為增信措施方式發(fā)放的貸款），其中農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款111戶、金額2480萬元，住房財產(chǎn)權抵押貸款1887戶、金額12.06億元。“兩權”抵押貸款投放金額占我省金融機構68%，居全省金融同業(yè)首位。

（一）扎實推進“兩權”抵押貸款試點工作

一是強化政策引導。省聯(lián)社在出臺的2016年一號文件中，要求基層行社要繼續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，鼓勵條件成熟的行社積極開展農(nóng)村“兩權”抵押貸款業(yè)務試點；并將13個試點行社農(nóng)村“兩權”抵押貸款業(yè)務試點工作納入2016年全省農(nóng)信系統(tǒng)經(jīng)營管理績效考核體系中，對未開展相關業(yè)務的試點地區(qū)所在的行社，將扣劃本年績效分數(shù)。

二是加快制度建設。在人行福州中心支行指導下，在充分調(diào)研的基礎上，省聯(lián)社于今年5月份已正式出臺“兩權”抵押貸款管理辦法。我們根據(jù)農(nóng)戶收入不穩(wěn)定、不連續(xù)等特點，支持按月、按季還款，可結合實際情況選擇等額本息、等額本金、靈活分期的還款方式；在期限方面，為緩解農(nóng)戶還款壓力，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款期限最長可達5年，農(nóng)房財產(chǎn)權抵押貸款期限最長可達10年，原先農(nóng)戶貸款一般期限只有1-3年。

三是優(yōu)化業(yè)務流程。我省農(nóng)信系統(tǒng)為“兩權”抵押貸款提供立體式、全方位的申貸渠道，如微信、官網(wǎng)、網(wǎng)銀、手機銀行等，一些試點縣（市、區(qū)）行社還推出“微店”模式的客戶經(jīng)理申貸登記平臺，只要登記即可獲得專屬客戶經(jīng)理服務。同時，在“兩權”貸款業(yè)務流程設置上，進一步簡化手續(xù)、縮短流程，為農(nóng)戶、小微企業(yè)辦貸提供便利。

四是探索農(nóng)信特色模式。為進一步緩解農(nóng)村擔保難題，試點縣（市、區(qū)）行社不斷探索創(chuàng)新?lián)７绞健９盘锟h作為全省唯一“兩權”抵押貸款試點縣，先行先試，在地方確權登記沒有完全到位情況下，古田聯(lián)社不等不靠，利用第三方機構推進“兩權”抵押貸款，通過“社員+食用菌基地+契約”和“社員+兩權+契約”等增信方式，支持有貸款需求的合作社社員。社員將“兩權”“食用菌基地”等通過民間方式（契約）抵押給專業(yè)合作社作為反擔保，由專業(yè)合作社提供擔保向農(nóng)信社申請貸款，以獲取得信貸資金支持。當然，這是過渡時期的做法，后續(xù)待配套措施完全到位后，將嚴格按人民銀行規(guī)定模式辦理。

（二）持續(xù)推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點工作

為更好推進“兩權”抵押貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，接下將重點抓好以下工作，包括對外和對內(nèi)兩個方面：

對外，重點是要強化產(chǎn)品宣傳，提高群眾認知度。一方面，以人行福州中行舉辦農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點政策宣傳月活動開展為契機，在微信公眾平、官網(wǎng)、電視電臺、平面媒體等多個渠道進行“兩權”抵押貸款業(yè)務宣傳。另一方面，試點縣（市、區(qū)）所在行社通過網(wǎng)點營銷、擺攤設點、進村入戶等形式，開展農(nóng)村“兩權”抵押貸款為主題的宣傳，提高農(nóng)民對“兩權”抵押貸款認識度。

對內(nèi)，一方面要加大培訓力度，推進試點工作。通過系統(tǒng)內(nèi)有關“兩權”專項會議、業(yè)務條線專題培訓、季度分析會等場合，再強調(diào)、再動員、再指導，統(tǒng)一思想、提高認識。將“兩權”抵押貸款的制度和業(yè)務培訓內(nèi)容列入信貸科長培訓班課程，提高試點縣(市、區(qū))行社辦理業(yè)務效率，加快推進“兩權”抵押貸款業(yè)務開展。另一方面，要加強監(jiān)測監(jiān)督，持續(xù)開展業(yè)務。根據(jù)人行“兩權”專項統(tǒng)計要求，建立專項統(tǒng)計制度， 指定專人負責、按季統(tǒng)計、分析和報送。在信息系統(tǒng)中增設“兩權”抵押貸款相關統(tǒng)計指標，跟蹤落實試點縣（市區(qū)）行社業(yè)務開辦情況；同時，通過現(xiàn)場檢查、業(yè)務調(diào)研等方式督促“兩權”抵押貸款業(yè)務的深入開展。