農村“兩權”抵押貸款試點有關問題答記者問

１、推進農村“兩權”抵押貸款試點有何重要意義？

推進農村承包土地經營權和農民住房財產權等“兩權”抵押貸款試點是農村金融制度的重要創新，有利于盤活農村存量資產，緩解農村抵押物不足難題，對增加“三農”融資以及提高農村土地資源使用效率、促進“三農”經濟發展有重要意義。

具體就福建而言，一是推進農村“兩權”抵押貸款有利于擴大福建農業融資規模。福建“八山一水一份田”，農業在GDP中占比超過8%，全省近4成人口即1400多萬人在農村，“三農”金融需求總量大。但長期以來農村金融供需矛盾突出，尤其是農業生產領域信貸投入有限，2015年我省農林牧漁業新增貸款（82.95億元）僅占全省新增貸款的2.3%，余額僅占2.9%，主要原因在于農民缺乏金融機構認可的財產及抵押物。而承包地、宅基地、農房是農民最大的財產，長期以來由于法律不支持、產權不明晰，金融機構認可度低，抵押融資渠道不暢。此次推進試點，可以在確保農民權益不受影響的前提下將農村資產納入融資抵押物范圍，有利于充分發揮農村資產融通功能，擴大農業信貸規模。二是推進農村“兩權”抵押貸款試點有利于促進現代農業加快發展。近年來福建省土地流轉規模持續擴大，全省土地流轉率將近30%，家庭農場、農民專業合作社、職業農民等新型經營主體發展較快。農戶小額貸款、聯保貸款等已經無法滿足新型農業經營主體融資需要。通過推進“兩權”抵押貸款試點，不僅盤活了土地經營權，同時盤活了地上附屬的生產設施設備、種養物的抵押擔保價值，對引導信貸資金支持新型農業經營主體發展有重要意義。三是推進農村“兩權”抵押貸款試點有利推動農村產權制度改革。推進農村“兩權”抵押貸款，將把農村土地、宅基地和農房的價值進一步放大，有利于調動農戶參與確權頒證的積極性。同時“兩權”抵押貸款試點將促進完善農村產權評估、流轉等配套服務體系，形成更有利于保護農民利益的各項機制，為下階段進一步深化農村產權制度改革創造有利條件。此次國家推進農村“兩權”抵押貸款試點的一個重要目的就是為深化農村土地制度改革提供經驗和模式。四是推進農村“兩權”抵押貸款試點是支持供給側結構性改革的重要措施，有利彌補農村金融發展“短板”，對擴大農業融資，補齊農業發展短板有重要意義。

2、國家對農村“兩權”抵押貸款試點有何安排？

黨中央、國務院高度重視農村“兩權”抵押貸款試點工作，十八屆三中全會通過的《關于全面深化改革若干問題的決定》就確定了此項改革任務。2015年8月國務院印發《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》（國發[2015]45號），啟動試點工作，同時成立試點工作指導小組，辦公室設在人民銀行總行。

根據國發45號文件的規定，試點一是要求堅持“依法有序、自主自愿、穩妥推進、風險可控”的16字基本原則。二是要求強化各方協同，其中金融機構要積極創新。建立有利推進農村“兩權”抵押貸款的信貸管理制度，扎實推進“兩權”抵押貸款業務，加大“三農”信貸投放。政府要積極完善試點配套條件。加快推進農村“兩權”確權登記發證，建立農村“兩權”抵押、流轉、評估的專業化服務機制，并建立抵押物處置等機制，為試點提供基礎支撐。各有關部門要加大對試點的政策扶持。包括人民銀行、銀行業監管部門、財稅部門、保險監管部門等要結合各自職能，加大扶持力度，調動金融機構參與試點積極性，增強試點效果。三是要求加強組織領導。國家層面由人民銀行總行牽頭，會同農辦、發改、財政、國土、住建、農業、稅務總局、林業局、法制辦、銀監會、保監會等單位，按職責分工成立“兩權”試點工作指導小組，辦公室設在人民銀行總行。地方政府要落實推進試點的主體責任，各省、市、試點縣（市）要成立試點工作推進小組，制定具體試點方案、支持政策，加強工作推進。四是要求認真做好評估總結。按年度開展試點成效評估，由省級人民政府送國家試點工作指導小組。全部試點工作于2017年底前完成。根據試點經驗，加快推動修改完善相關法律法規。

去年4季度以來，全國在推進試點方面進行了一系列工作部署。一是遴選試點縣（市、區）。由各省（市、自治區）負責推薦，全國試點工作指導小組進行遴選。農村承包土地經營權抵押貸款試點主要選擇農業部全國農村改革試驗區、現代農業示范區，農民住房財產權抵押貸款試點主要選擇國土資源部全國宅基地改革試點地區。同時也考慮了一些業務規模較大、確權登記頒證率高，農村產權制度改革、流轉交易平臺建設完備等其他基礎條件較好的地區。二是全國人大授權。經過一系列程序，2015年12月27日，全國人大授權232個縣（市、區）開展農村承包土地的經營權抵押貸款試點、59個縣（市）開展農民住房財產權抵押貸款試點，其中13個地區重疊，合計試點縣（市、區）數量278個，試點縣（市、區）在2017年底前暫停執行《物權法》和《擔保法》有關耕地、宅基地不得抵押的有關規定，“兩權”抵押貸款試點正式進入實施階段。三是規范推進試點工作。由人民銀行總行牽頭，聯合農業部、國土資源部、住建部、財政部、銀監會等有關部委制定了《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》、《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》，從貸款對象、貸款管理、風險補償、配套支持措施、試點監測評估等多方面，對金融機構、試點地區和相關部門落實“兩權”抵押貸款試點明確了政策要求。目前國家層面有關農村“兩權”抵押貸款試點的頂層設計基本到位。