【金普月】一文告訴你，如何安全使用信用卡

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信用卡賬單上的名詞各是什么含義？

①交易日：每筆交易（包括消費、取現等）發生的日期。

②記賬日：每筆交易（包括消費、取現等）的入賬日期。

③賬單日：每月對在賬單周期（前后兩個月賬單日之間為賬單周期）產生的交易進行結算的日期并于該日期向持卡人寄發對賬單。

④到期還款日：本期賬單還款的最后日期。

⑤本期應還金額：指持卡人本期應償還金額的總和，如果在到期還款日前償還所有本期應還金額，便不用支付任何利息（信用卡取現不享受免息優惠）。

⑥最低還款額：指要求持卡人在最后還款日前最少應償還的款項。選擇只償還最低還款額還款，不會影響到個人信用記錄，但不享受免息還款的優惠，須對每筆交易按日利率萬分之五支付從銀行記賬日起至到期還款日止的應付利息，應付利息按月計收復利。

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信用額度和信用卡取現額度有區別嗎？

信用額度是銀行根據客戶的收入水平、職業、資產負債及他行信用情況等，綜合評價客戶還款能力后授予信用卡額度；信用卡取現額度是在信用額度范圍內，按照一定比例給予可透支提取現金的額度。

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信用卡透支提取現金會被收取利息嗎？

信用卡主要是鼓勵持卡人透支消費，但是為滿足部分持卡人急用現金的需要，銀行也允許持卡人通過信用卡透支取現，獲得小額現金借款。但是，信用卡取現不享受免息還款期待遇，銀行要收取一定的手續費和透支利息，利息利率為每日萬分之五，按月計收復利。

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遇到銀行卡被盜刷的情況應該怎么辦？

如果持卡人的卡片發生被盜刷的情況，建議持卡人第一時間與發卡銀行取得聯系，凍結、掛失卡片，然后持卡至發卡銀行證明卡片真偽，拍照或錄像以留存能夠證明本人無責任的證據。如果周邊沒有發卡銀行，也可以到就近的 ATM 或正規商戶POS 進行刷卡交易，留取影像記錄和交易憑證，然后掛失、凍結卡片。

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中國人民銀行發布的《關于信用卡業務有關事項的通知》有哪些新規定？

《關于信用卡業務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），于 2017 年 1 月 1 日起施行。

①取消了現行統一規定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區間管理。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。

②取消了關于透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標準以及附加條件的現行規定，由發卡機構基于商業原則和持卡人需求自主確定。

③取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。

④發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

⑤持卡人通過 ATM 辦理預借現金提取業務的每卡每日累計限額由人民幣 2000 元提高至人民幣 1萬元。允許向本人銀行結算賬戶、本人支付賬戶辦理現金轉賬、現金充值，發卡機構應基于風險可控、商業可持續原則開展相關業務。

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什么是預付卡？

預付卡，是指發卡機構以特定載體和形式發行的，可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值。按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡。

可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡由中國人民銀行監管。單一商戶發出、只能在本商戶使用的稱為單用途預付卡，如美容卡、健身卡等，由商務部監管。

【安全用卡小貼士】

ATM 操作篇

1. 在使用自助銀行門禁系統時，注意無需輸入密碼。

2. 留意自助設備周圍是否有可疑附加物，如攝錄裝置。

3. 輸入密碼時，切記用手遮擋操作，以防不法分子窺視。

4. 對“熱心人”的幫忙留個心眼，不要輕信旁人指點。

5. 認真識別銀行公告，遇機器故障時及時與銀行聯系。

6.交易結束后， 妥善保管處置ATM交易回執單，切莫隨手丟棄。丟棄時應撕碎銷毀，以防不法分子撿拾后收集相關信息。

7. 卡片未及時退出時，注意屏幕提示，不要立即走開。

8. 卡片被吞后，應立即聯系銀行，并保管好交易憑條，在規定時間攜帶身份證件到銀行領取。

9. 自助設備吐出金額與憑單顯示金額不一致時，立即與設備所屬銀行聯系。

POS 刷卡篇

1. 卡片應始終在您的視線范圍內。

2. 輸入密碼時，用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。

3. 簽名前要仔細核對簽購單上的卡號和金額。

4. 簽購單上的簽名應與卡片背面的簽名一致。

5. 不要在空白簽購單或在未填妥金額的簽購單上簽名。

6. 交易取消時，應確認簽購單已銷毀。

7. 簽賬后確認商店人員交還的卡片確實是自己的卡片。

8. 收到當月對賬單前注意保存簽購單存根聯，以備核對信息。

網絡用卡篇

1. 網絡支付密碼使用由數字和字母（大小寫）組合而成的不易被破譯的密碼，避免使用生日、電話、證件號碼、賬號、簡單數列組合（如 111111、123456）等易被猜測的密碼。

2. 在信譽良好的網站進行交易，不要隨意點擊QQ、阿里旺旺等發送的不明鏈接、惡意網站的懸浮窗口，或電子郵件、短信等渠道提供的網址。避免進入釣魚網站。

3. 個人資料輸入要謹慎，對任何要求提供個人金融信息的短信、電話、電子郵件等保持警惕。

4. 不要在網吧等公共上網場所操作網上銀行、進行網上交易或輸入個人信息。

5. 安裝網頁瀏覽器工具條，及時更新瀏覽器軟件、升級電腦系統安全補丁和殺毒軟件。

【安全用卡小案例】

乙某早晨七點多收到銀行數條短信提醒，顯示其銀行卡在夜間共發生 12 筆交易，合計支出人民幣近 10 萬元。乙某立即撥打銀行電話辦理臨時掛失并撥打 110 報警。經查詢，上述交易在廣東省內發生。乙某認為自己在使用銀行卡時非常謹慎，從未丟失，也未將密碼泄露，交易發生時正在江蘇的家里睡覺，卡也一直在身邊，銀行應返還其本金及利息，遂起訴至法院。法院認為，銀行向乙某發放銀行卡，對乙某負有信息密碼保密的義務、按時支付本息的義務和相關的安全保障義務。銀行所認可的交易終端機具、交易系統未能有效識別偽卡，導致發生偽卡交易、卡內資金被盜刷，可認定銀行未盡到合同義務，應當承擔違約責任。判定銀行承擔全部損失。

防范要點：

①消費者對自己的銀行卡信息及交易密碼應當給予高于對普通財產的注意義務。避免擅自出借、出租銀行卡給他人使用，隨意將交易密碼告知他人。

②不要在安全保護措施不足的情形下使用網上銀行系統，不在有他人在身邊的情形下不加防護地輸入密碼信息。

③不要輕信犯罪分子以需要通過電話聽取持卡人卡內余額證明持卡人資信能力的說法，違反常規多次輸入卡號及交易密碼致使竊取上述信息。

④發現疑似盜刷后，建議持卡人第一時間與發卡銀行取得聯系，凍結、掛失卡片。然后持卡至發卡銀行證明卡片真偽，也可到就近的 ATM 或正規商戶 POS 進行刷卡交易以留存證據。并立即報警。