使用預付卡——防范風險 理性消費

近年來，預付卡消費市場蓬勃發展，尤其是在餐飲、美發、美容、健身，以及超市、百貨等各行各業，預付卡幾乎“無處不在”。預付消費方式在便利公眾支付、促進消費等方面發揮了積極作用，但是由于行業良莠不齊，預付卡消費侵害消費者權益的情況也時有發生。消費者在購買預付卡時一定要擦亮眼睛，不要光盯著打折優惠，還要知悉預付卡消費風險，謹防上當受騙。

分類不同 用途有別

按發卡主體不同，預付卡可劃分為單用途預付卡和多用途預付卡。多用途預付卡是由發卡機構以特定載體和形式發行，可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值。多用途預付卡的用途廣泛，可跨地區、跨行業、跨法人使用。

單用途預付卡則是由從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業法人發行，僅限于在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內兌付貨物或服務的預付憑證。單用途預付卡使用范圍必須嚴格限定在同一企業（集團），不得跨范圍使用。

依法發行 合規使用

預付卡發行主體的資質合規與否在很大程度上決定了該預付卡的能否安全使用。單用途預付卡業務由商務部負責監管。對于多用途預付卡，只有獲人民銀行批準辦理“預付卡發行與受理”的非銀行支付機構才有資格發行。多用途預付卡由接受人民銀行及其分支機構負責監督管理。目前，福建省(不含廈門)獲準發行多用途預付卡的機構是福建省掌財通支付服務有限公司、福建一卡通網絡有限責任公司、福建省瑞特商業支付有限公司和福建省銀通商務服務有限公司。他們發行的多用途預付卡有“泰禾一卡通”、“瑞特紅卡”、“掌財通支付卡”和“如意卡”等，上述預付卡發行和受理的業務范圍為福建省內。

防范風險 理性消費

當前，預付卡消費陷阱主要有兩類：一類是侵犯預付資金安全，例如惡意圈錢，卷款跑路，利用預付卡實施合同詐騙、集資詐騙，或者是盜取、濫用客戶預存資金，最終導致發卡企業資金鏈斷裂，甚至破產。2014年，上海暢購企業服務有限公司惡意挪用客戶備付金，拖欠商戶結算款，致使大面積商戶停止受理暢購預付卡，嚴重侵害客戶權益，破壞社會穩定。中國人民銀行在第一時間著手開展調查，于2016年1月依法注銷暢購公司《支付業務許可證》。另一類是“虛假承諾”，店家采取隱瞞、夸大等營銷手段推銷預付卡，但在實際消費時無法兌現承兌或者增設消費限制，使實際商品和服務大打折扣。因此，廣大消費者在購買或充值預付卡時，一定要多留心。購買多用途預付卡要仔細查看發卡機構是否獲得人民銀行頒發的支付業務許可證，對于未經人民銀行批準企業擅自發行多用途預付卡，屬于違法經營行為。同時要通過仔細閱讀發卡機構的預付卡章程、登陸發卡機構網站或撥打客服電話等方式，了解發卡機構的簽約商戶、卡片使用、充值和贖回規則，購買多用途預付卡還應積極配合發卡機構進行實名登記。此外，還應盡量選擇官方正規渠道購卡，同時堅持理性消費，切莫因為貪小便宜而使自己的合法權益受到侵害。

作為多用途預付卡業務的監管部門，中國人民銀行高度重視多用途預付卡規范管理工作。人民銀行、商務部、教育部、公安部、交通運輸部、文化部、工商總局、旅游局、銀監會聯合發文，決定2017年7月至12月期間，在全國范圍內組織開展聯合整治預付卡違規經營專項行動。人民銀行福州中心支行積極行動，全力推進轄內聯合整治預付卡違規經營專項行動落實，嚴厲整治違法違規行為，有效規范預付卡市場秩序，切實保護金融消費者的合法利益。