福建省推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點工作方案

為指導納入全國農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款試點的漳浦、建甌、沙縣、仙游、福清、武平、永春、屏南、邵武、古田等10個縣（市），以及晉江、古田、上杭、石獅等4個國家農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點縣（市）發(fā)展農(nóng)村“兩權”抵押貸款業(yè)務，支持“三農(nóng)”融資，根據(jù)《國務院關于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的指導意見》和人民銀行總行牽頭下發(fā)的《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點暫行辦法》、《農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點暫行辦法》精神，結(jié)合福建省實際，制定本工作方案。各試點縣（市）要根據(jù)本方案制定具體實施方案，省、市兩級相關部門要落實扶持政策，加大對試點縣（市）的支持，共同推動試點早見成效。

一、試點基礎條件

（一）試點縣（市）發(fā)展農(nóng)村“兩權”抵押貸款的配套條件建設開始起步。10個承擔農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款試點的縣（市）正在努力推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權確權登記發(fā)證各項工作，仙游、福清已經(jīng)基本完成全部行政村農(nóng)村土地的航攝正射影像和底圖制作工作，福清確權公示已完成73.5%；建甌、邵武、古田、屏南、沙縣等縣（市）完成農(nóng)村土地航攝工作。相關試點縣（市）土地加快流轉(zhuǎn)，發(fā)展出113家土地托管合作社、4家土地經(jīng)營權信托公司等支持土地流轉(zhuǎn)的新載體，對土地承包經(jīng)營權抵押試點要求強烈，其中6個縣（市）土地流轉(zhuǎn)比率高于全省平均水平，最高達到76.4%；6個縣（市）建立土地流轉(zhuǎn)服務網(wǎng)絡，發(fā)展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款具備一定條件。4個承擔農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的縣（市）中，晉江、石獅城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展較好，農(nóng)房價值較高；上杭政府高度重視農(nóng)房抵押貸款業(yè)務，已選擇部分行政村開展試點；古田農(nóng)民對住房抵押的接受程度高于同等發(fā)展水平的其他縣（市）。

（二）部分試點縣（市）農(nóng)村“兩權”抵押貸款業(yè)務具備一定基礎。目前10個農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款試點縣（市）中，漳浦、永春、邵武、建甌、古田、屏南、沙縣等7個縣（市）開辦業(yè)務，2016年2月末貸款余額合計1.27億元，占全省總額的94%，已有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和建設銀行等多個金融機構介入。納入全國農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的4個縣（市）均已開辦業(yè)務，合計余額11.25億元，占全省總額的80%。參與金融機構較多，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社、民生銀行、泉州銀行等均接受農(nóng)房作為貸款抵押物，支持“三農(nóng)”融資。

二、試點指導思想、原則及目標

（一）指導思想

全面貫徹落實黨中央、國務院以及人民銀行總行對農(nóng)村“兩權”抵押貸款的決策部署，按照“依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進、風險可控”要求，穩(wěn)妥推進試點工作，有效盤活農(nóng)村土地、房屋等資源、資產(chǎn)，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中長期和規(guī)?；?jīng)營的資金投入，促進農(nóng)民增收致富和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。加強抵押貸款試點與農(nóng)村土地、住房產(chǎn)權等基礎性制度改革協(xié)調(diào)配合，積極完善試點基礎條件，保證試點平穩(wěn)運行。

（二）遵循原則

一是積極穩(wěn)妥。鼓勵試點縣（市）以試點為契機，充分挖掘承包土地經(jīng)營權及地上種養(yǎng)物、生產(chǎn)設施設備和農(nóng)民住房財產(chǎn)權（含房屋所有權和宅基地使用權）等等的抵押擔保價值，探索各種有效途徑，充分釋放改革試點政策紅利。在推進試點中做好各項制度和機制設計，確保試點順利平穩(wěn)實施，切實做到風險可控。

二是系統(tǒng)推進。協(xié)同推進農(nóng)村“兩權”抵押和確權登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺搭建、風險補償和抵押物處置機制等配套環(huán)境建設，形成“以抵押促進農(nóng)村產(chǎn)權制度改革加快推進、以農(nóng)村產(chǎn)權制度改革支持抵押貸款擴大規(guī)?！钡牧夹赃\作機制。

三是因地制宜。鼓勵各試點縣（市）立足區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展特點和農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營實際，突出產(chǎn)業(yè)特點、區(qū)域特色，形成適合當?shù)乜h情的農(nóng)村“兩權”抵押貸款業(yè)務發(fā)展模式，相互示范借鑒，擴大全省農(nóng)村“兩權”抵押貸款規(guī)模。

四是堅守底線。切實尊重農(nóng)民意愿，不搞行政推動，抵押貸款必須由農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿申請，流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權抵押需經(jīng)承包農(nóng)戶同意，確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。研究透可能影響農(nóng)戶和經(jīng)營主體利益的各種情形，做好預案和機制設計。依法合規(guī)推進農(nóng)村“兩權”抵押物流轉(zhuǎn)處置，兜住土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。

（三）試點目標

到2017年末，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權成為試點縣（市）金融機構廣泛接受的貸款抵押擔保物；農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過“兩權”抵押擔保能夠更加便利獲得銀行融資支持。試點縣（市）農(nóng)村土地、住房產(chǎn)權等基礎性制度改革取得突破性進展，并創(chuàng)新探索出農(nóng)民住房財產(chǎn)權有效處置和農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權有效流轉(zhuǎn)的不同經(jīng)驗，助推國家農(nóng)村產(chǎn)權制度改革加快推進。

三、試點任務及要求

（一）建立推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款業(yè)務發(fā)展的工作機制。試點縣（市、區(qū)）政府要成立主要領導擔任組長的試點工作推進小組，根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H，合理確定小組組成，主動吸收金融機構作為成員單位，建立“政府負總責、人民銀行牽頭推動、政府各部門各司其責、金融機構主動推進抵押創(chuàng)新”的工作機制。要發(fā)揮好各級人民銀行作用，負責日常試點工作組織；明晰政府農(nóng)業(yè)、國土、住建、財政、發(fā)改、林業(yè)、稅務、法制和銀監(jiān)等部門職責，各司其職、相互支持、形成推進試點工作合力。同時制定好內(nèi)容明晰的試點任務分解表，明確工作任務、各單位職責和工作進度安排，確保試點工作順利進行。

（二）落實和發(fā)展好農(nóng)村“兩權”抵押融資功能。各金融機構特別是縣域金融機構要結(jié)合農(nóng)村“兩權”的權能屬性，制定以農(nóng)村“兩權”為抵押的具體信貸管理制度和實施細則，明確貸款對象、期限、額度、用途、利率、還款方式和抵押物價值評估、處置等具體要求，配套推出相適應的金融產(chǎn)品，建立發(fā)展農(nóng)村“兩權”抵押貸款的長效機制，并在利率上給予優(yōu)惠。要加強創(chuàng)新，發(fā)揮農(nóng)村承包土地經(jīng)營權及地上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設施設備、經(jīng)營預期收益、業(yè)主品牌信譽等綜合擔保價值，增加農(nóng)業(yè)貸款尤其是中長期貸款投放，切實滿足農(nóng)戶和家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營主體對金融服務的需求。

（三）完善農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點配套條件。

1、加快確權登記頒證工作。10個農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款試點縣（市）要按照“比全省明顯領先”的進度要求，確保2016年全部行政村完成農(nóng)村承包土地的航拍、底圖制作和權屬調(diào)查，力爭對有貸款需求的農(nóng)戶完成合同簽訂和登記頒證工作。要建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)備案登記制度，并將明確地上附著物權屬納入備案登記內(nèi)容，鼓勵試點縣（市）人民政府統(tǒng)一頒發(fā)流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權證。4個農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點縣（市）要盡快完成農(nóng)村地籍和房屋調(diào)查，頒發(fā)房地一體的《不動產(chǎn)證書》。鼓勵試點縣（市）協(xié)同推進農(nóng)村“兩權”抵押和確權頒證工作，在確權頒證未完全到位前，支持以沒有權屬爭議的原土地承包經(jīng)營權證、農(nóng)村土地經(jīng)營權流轉(zhuǎn)（再流轉(zhuǎn)）合同辦理抵押登記，實現(xiàn)抵押融資。各試點縣（市）要盡快明確農(nóng)村“兩權”的抵押登記機關，制定抵押登記具體細則（辦法），為推進試點創(chuàng)造條件。

2、加強農(nóng)村“兩權”價值評估的規(guī)范和指導。發(fā)揮好農(nóng)業(yè)、住建、國土、財政等部門作用，對開展農(nóng)村“兩權”價值評估的中介服務機構資質(zhì)準入、評估方法等進行規(guī)范，發(fā)布具有農(nóng)村“兩權”評估資質(zhì)的評估機構名錄，建立農(nóng)村“兩權”的專業(yè)化評估體系。鼓勵試點縣（市）結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，制定農(nóng)村“兩權”評估指導價，維護好金融機構和農(nóng)戶雙方利益。

3、健全農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)服務體系。發(fā)揮好農(nóng)業(yè)部門各級經(jīng)管站在農(nóng)村承包土地經(jīng)營權流轉(zhuǎn)中的交易鑒證、信息登記和服務功能，完善縣、鄉(xiāng)、村三級服務網(wǎng)絡，2016年底前在試點縣（市）全部建立全縣統(tǒng)一的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)信息網(wǎng)絡。加快推進海峽股權交易中心增加農(nóng)村承包土地經(jīng)營權交易品種，鼓勵有條件的試點縣（市）加快建立綜合性農(nóng)村產(chǎn)權交易平臺和農(nóng)村產(chǎn)權收儲機構，提升流轉(zhuǎn)效率。大力推動組建土地流轉(zhuǎn)信托公司、土地托管服務社，發(fā)展農(nóng)村土地經(jīng)紀人等中介服務，健全試點縣（市）多層次農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務體系。依法合規(guī)推進農(nóng)民住房和宅基地使用權交易流轉(zhuǎn)，受讓人嚴格限制在法律法規(guī)規(guī)定的范圍之內(nèi)，鼓勵試點縣（市）積極探索農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押擔保中宅基地使用權能的實現(xiàn)方式和途徑，保障抵押權人合法權益。

（四）建立農(nóng)村“兩權”抵押貸款的風險控制和處置機制。在試點初期，各試點縣（市）要結(jié)合實際，將現(xiàn)有的涉農(nóng)貸款風險補償或貼息機制向農(nóng)村“兩權”抵押貸款領域延伸，綜合發(fā)揮各類政策作用。鼓勵試點縣（市）運用利息補貼、設立風險補償基金、發(fā)展政府支持的擔保公司、引入保險機制、專設機構收儲等其中的1種或多種方式，分擔銀行“兩權”抵押貸款業(yè)務發(fā)展風險。發(fā)揮好政府部門的組織和協(xié)調(diào)優(yōu)勢，建立由金融、司法、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、國土、住建和財政等部門組成的“兩權”抵押物處置協(xié)調(diào)機制，幫助金融機構依法采取多種方式處置抵押物，順利實現(xiàn)抵押權。同時統(tǒng)籌推進農(nóng)村信用體系建設和“兩權”抵押貸款試點工作，力爭實現(xiàn)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和目標農(nóng)戶建檔、評級全覆蓋，對信用度高的農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體鼓勵發(fā)放“兩權”抵押貸款，并加大宣傳力度，讓“兩權”抵押貸款知識進村入戶，營造良好試點環(huán)境。

四、試點支持措施

（一）加大央行貨幣政策扶持。人民銀行福州中心支行安排專項支農(nóng)再貸款額度，對參與試點的地方法人金融機構加大支持力度，對借用專項支農(nóng)再貸款的金融機構，借用期間發(fā)放以農(nóng)村“兩權”為抵押的涉農(nóng)貸款總量不低于借用額度的1.5倍，后續(xù)限額將根據(jù)需求逐步增加。同時對積極參與試點的駐閩金融機構優(yōu)先配置再貼現(xiàn)等資源，建立鼓勵金融機構加強農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的正向激勵機制。

（二）發(fā)揮財政在鼓勵推進試點中的積極作用。將金融機構組織開展農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點情況納入省級財政對金融機構年度考核獎勵范圍。綜合運用省級現(xiàn)有的涉農(nóng)貸款擔保和風險補償?shù)日咧С帧皟蓹唷钡盅嘿J款試點。試點縣（市）要建立農(nóng)村“兩權”抵押貸款風險補償機制，促進金融機構擴大農(nóng)村“兩權”抵押貸款投放。

（三）建立金融機構內(nèi)部對試點的考核激勵機制。駐閩銀行業(yè)省級管理機構對試點縣（市）分支機構開展農(nóng)村“兩權”抵押貸款工作進行專項布置，在績效評價、資源配置、信貸授權等方面做好配套制度安排，賦予縣域支行“兩權”抵押貸款業(yè)務自主權。省農(nóng)村信用社聯(lián)合社將試點縣（市）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社推進試點納入績效考核范圍，擴大考核權重，切實調(diào)動農(nóng)村金融機構參與創(chuàng)新工作積極性。各村鎮(zhèn)銀行省內(nèi)發(fā)起行要加強對村鎮(zhèn)銀行推進“兩權”抵押貸款業(yè)務的推動，從人員、評審技術和資金等各方面加大支持力度。

（四）傾斜對試點縣（市）的其他各類政策資源支持。省、市兩級政府部門加大試點縣（市）農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點工作的指導和支持，對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權（含房屋所有權和宅基地使用權）等確權登記發(fā)證足額保障工作經(jīng)費。同時重視發(fā)揮“兩權”抵押在推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)發(fā)展中的積極作用，有關扶持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策、資金、獎勵和項目優(yōu)先向試點縣（市）傾斜。

五、試點組織實施

（一）加強組織領導。成立由省政府副省長任組長、人民銀行、農(nóng)業(yè)、國土、住建、發(fā)改、財政、林業(yè)、稅務、法制辦、金融辦、銀監(jiān)局、保監(jiān)局等部門參加的全省農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點推進工作小組，負責落實全國指導小組有關“兩權”抵押貸款試點工作要求，指導試點縣（市）開展試點，督查試點縣（市）相關政策措施的落實，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)試點中存在的重點難點問題，并做好專項統(tǒng)計、跟蹤指導、評估總結(jié)等相關工作。省級工作小組設立推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點等2個辦公室，加強試點的具體組織。

（二）明確責任分工和進度安排。落實省級工作小組成員單位職責，做好試點工作的政策設計和指導，加大支持力度。試點縣（市）人民政府要對當?shù)卦圏c工作負主體責任，按照本方案要求，建立試點工作領導小組，并根據(jù)試點任務及要求，在2016年4月10號以前制定具體實施方案及支持政策，按要求報國家試點工作指導小組備案。地方法人金融機構要在2016年1季度前根據(jù)本方案和人民銀行總行牽頭制定的“兩權”抵押貸款試點管理辦法，制定本行（社）農(nóng)村“兩權”抵押的信貸管理制度和實施細則，報省試點工作小組辦公室備案，同時各金融機構省級管理行和地方法人金融機構要在每年（暫定2016-2017年）1季度以前制定本行（社）推進試點的具體工作方案和計劃報備省試點工作小組辦公室，并切實抓好落實工作。各試點縣（市）工作小組和各省級銀行業(yè)金融機構（包括各地方法人金融機構）要確定1名聯(lián)絡員，并將名單和聯(lián)系方式報省試點工作小組辦公室。

（三）建立三項工作機制。一是建立工作聯(lián)席會議制度。由省試點工作小組辦公室牽頭召集專題工作會議。每季度召開一次或視工作需要臨時召開會議，交流工作開展情況，研究和解決工作推進中的有關問題，部署下一階段工作安排。各試點縣、市要比照省級試點工作小組運行機制，定期召開工作會議，綜合和梳理工作開展情況，遇到問題要及時向省試點工作小組辦公室報告。二是建立督導考核機制。把推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點工作納入省效能辦對試點縣（市）的績效考評，落實獎懲制度。省試點工作小組辦公室會同省政府督查室定期或不定期開展對試點縣（市）推進農(nóng)村“兩權”抵押貸款工作的專項督查活動，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，確保試點目標如期實現(xiàn)。三是建立信息交流報告制度。省試點工作小組辦公室全面掌握試點工作動態(tài)，匯總各試點縣（市）試點開展情況，加強省直單位橫向，以及與試點縣（市）縱向的信息交流和溝通機制。及時編發(fā)試點工作信息簡報和階段性工作通報，上報上級有關部門，向社會廣泛報道，營造推進試點的良好輿論環(huán)境。

（四）做好監(jiān)測評估。省試點工作小組辦公室建立“兩權”抵押貸款專項統(tǒng)計制度，會同其他成員單位對試點工作進行跟蹤、監(jiān)督和指導，開展年度評估，形成我省試點工作報告報經(jīng)省政府同意后上報全國指導小組。各試點縣（市）政府和省級銀行業(yè)金融機構（包括4家法人城商行和試點縣、市所在地的法人農(nóng)商行、農(nóng)信社）應自2016年起按季度在季后10日內(nèi)向省試點工作小組辦公室報告試點工作進展情況及政策建議。省內(nèi)已開展“兩權”抵押貸款業(yè)務但未納入試點的地區(qū)，應參照本方案，對相關業(yè)務和配套措施等進行規(guī)范、補充和完善，在有效防范、控制、化解風險的前提下，穩(wěn)妥有序發(fā)展“兩權”抵押貸款業(yè)務。

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